Када су финансијски саветници знали име вашег пса
Било је времена не тако давно када ваш финансијски саветник није био само менаџер новца. Они су били познати глас који је звао током тржишних падавина, послао рођенданске жеље, а можда чак и знао име вашег пса. Они су били ваш лични финансијски гуру, повереник и пријатељски наг који вас позива да повећате своје пензионисане уштеде. Као менаџер односа Цитибанка, присуствовао сам венчањима клијената, рођенданима и буђењима, ткајући у велике тренутке њиховог живота изван портфолија.
У 2025. години тај топли глас замењују алгоритми - 77% фирми за управљање богатством сада виде добитке у доношењу одлука од предвиђања аналитике (Випро, 2025). Алати као што су Морган Станлеи Дебриеф и ЈПМорган ЛЛМ Суите, снабдевени генеративном АИ и обрадом природног језика, пружају 24/7 подстицаје засноване на подацима уместо телефонских позива.
Ми још увек нисмо на путу, али трајекторија је јасна. Алати засновани на АИ преобликују како управљамо богатством, са употребом која се предвиђа да ће до 2028. године достићи 80% (Делоитте, 2024).Шта то значи за будућност менаџера односа? За искуство клијента? За људске чуда које су некада обликовале финансијске одлуке?
У овом делу, истражићемо раст ових "тихих саветника" - и шта можемо добити или изгубити, јер финансије постају паметније (и мирније).
Hajde da uđemo.
Од руковања до алгоритма
Jednom davno, finansijski saveti su došli obučeni u haljinu i vrpcu. Potrčao je ruku, ponudio vam kafu i pitao za vašu decu pre nego što ste se uronili u svoj portfelj. Poverenje je bila valuta – vi ste izabrali savetnike za to kako su vas učinili da se osećate: sigurni, čuti, važni. Desetljećima su odnosi vodili igru, sa podacima u preglednicama i intuicijom koja je ispunjavala praznine.
Превише често, "управљање односом" значило је савете подстакнуте циљевима продаје, а не вашим најбољим интересима - гурање производа да постигну кварталне циљеве више пута него што бих желео да признам.
Onda je došla digitalna promena: onlajn izjave, robo-savetnici i aplikacije koje vam omogućuju da prilagodite svoj portfolio usred pauze za kafu. U početku, to je bilo samo lepše lice – isti savet, sjajniji alati. Sada, u 2025, AI ide dalje, prati vaše navike, primećuje rizike i predlaže poteze – sve bez razgovora.
Тихи саветник је стигао
Упознајте свог новог саветника: он не позива, не једе ручак - он се гура. Он никада не спава, никада не заборавља и никада не паничи током тржишног слајда. Ви га нисте ангажовали. Вероватно га нисте ни приметили. Али он тихо ради иза сцене, учећи како трошити, уштедети, инвестирати и реаговати.
АИ консултанти су сада печени у финансијске платформе, скенирајући вашу историју трансакција да бисте предложили боље навике штедње или означили аномалије пре него што приметите. Они користе моделе машинског учења, често обучене на милионима корисничких образаца, да предвиде ваше потребе и оптимизују свој портфолио путем обавештења - нема потребе за тереном за голф. За разлику од роботских саветника из 2015. године, данашњи алгоритамски тренери у 2025. години су дубоко персонализовани, разумејући ваше понашање боље него што неки људски саветници икада могу.
Ови "тихи саветници" се не најављују, али су свуда - у апликацијама, е-порукама, чак и интерфејсима за плаћање - обликујући ваше одлуке са подацима које нисте знали да генеришете.
Šta je dobijeno, šta je izgubljeno
Алгоритми игноришу ФОМО твитове или свраб клијента да „иду све у технологију.“ Студија из 2023. године открила је да модел машинског учења превазилази традиционалне методе, зарађујући 2.71% месечних повратка у односу на 1% – предност од 1.71% која показује моћ улагања заснованих на подацима.
Ипак, нешто људско одлази. Саветници су били више од калкулатора - они су били терапеути, позивајући током тржишних несрећа да стабилизују своје живце или вас гурају ка смелом потезу. Једном сам провео сат времена умирујући клијента након пада, узимајући у обзир њихов недавни губитак посла - контекст АИ не може да схвати.
За све своје податке, АИ се бори да имитира емпатију, често пропуштајући животне догађаје јер је изграђен на обрасцима, а не на осећањима.
Хибридни хоризонт
Da li će veštačka inteligencija u potpunosti zameniti tradicionalne savetnike robo-nudžima? – Verovatno ne. – Ono što se pojavljuje umesto toga je hibridni model: veštačka inteligencija rukuje teškim podizanjem, dok se ljudi bave onim što mašine ne mogu.
Алгоритми узимају у обзир прилагођавања портфолија у реалном времену, оптимизације пореза и моделирање ризика, често користећи машинско учење како би одмах открили трендове.У међувремену, саветници нуде контекст за животне криве - развод, отпуштање или изненадни нагон да се преселе у Костарику. Персонал Саветник Сервицес Вангуарда, комбинујући АИ са људским надзором, већ управља 230 милијарди долара за 1,1 милиона клијената од 2024. године, показујући потенцијал овог модела.
То је победа за скалу: саветници могу да служе више клијената без изгарања, дајући савете који су и паметни и људски.Али компаније морају да преиспитају обуку - прелазак саветника из производа-пушача у финансијске тренере - и клијенти ће се прилагодити односу који је део табеле, део душе.Може ли ова мешавина поново дефинисати управљање богатством за боље?
Тиха револуција
Ако чекате тренутак када роботски саветник драматично замењује вашег пријатељског финансијског планера у комшилуку, не задржавајте дах.
АИ не маршира да заузме трон. Појављује се са корисним подстицајима, бољим контекстом и мање предрасуда. Аутоматизује досадне комаде, обележава ризичне и чини управљање богатством мало паметнијим - и мало мање емоционалним.
Ипак, не би требало да игноришемо оно што се губи у процесу. Људски односи - врста изграђена на дугим телефонским позивима, кафићима и нијансираном разумевању - могу избледети у позадину.
Али можда, само можда, појављивање тихог саветника не значи крај људског савета – само његовог следећег поглавља.Она у којој људи и машине не такмиче, већ сарађују.И у том свету, најбољи саветници неће бити најгласнији или најгласнији.Они ће бити они који знају када да говоре – и када да пусте алгоритам да говори.
What role do you see for yourself in this evolving landscape?
