今日のビジネス環境では、パーソナライズされたサービスとインテリジェントな自動化がバズボードとして現れ、保険業界はしばしばこれらのイノベーションの最前線にありました。ユーザーベースの保険(UBI)AI(人工知能)とビッグデータにより、保険会社がリスク評価、プレミアム計算、請求処理などの重要なタスクをリアルタイムでどのようにアプローチするかを再定義する。
「Real-Time Risk Profiling and Claims Processing: A Case Study on Usage-Based Auto Insurance(リアルタイムのリスクプロフィールと請求処理のためのAIとビッグデータの活用:使用に基づく自動保険に関する事例研究)」と題した研究論文で、彼女は、予測分析、機械学習アルゴリズム、および電気データが自動保険事業を簡素化し、近代化する方法を説明しています。
The Evolution of Auto Insurance
このアプローチでは、リスクの主な指標は、位置、性別、車両タイプ、年齢、および歴史的請求データであるが、システム的であるにもかかわらず、このアプローチは個々の運転行動のニュアンスを考慮に入れません。結果として、有利な歴史的データによって隠蔽されている場合、よりリスクのある行動を報酬することができる。
この遺伝的な枠組みの限界を克服するために、Pandiriは、リアルタイム分析とテレマティクスによって可能なダイナミックな行動ベースのモデルへの移行を推奨します。Usage Based Insurance (UBI)は、過去の行動に基づいて単にプレミアムを計算するだけでなく、現在の運転習慣を考慮に入れ、GPSシステム、モバイルアプリケーション、およびボード診断を通じて記録します。このリアルタイムデータは、ドライバーの財務結果が彼らの行動に直接影響され、安全な運転習慣を奨励し、保険会社が実際のリスクへの暴露とプレミアムを一致させることができます。
Real-Time Risk Profiling with AI and Big Data
人工知能とビッグデータの連携力は、ラハリ・パンディリの提案された変革の核心を構成し、これらのテクノロジーは、ユーザーがリアルタイムの行動分析に深く浸透することによって、個々のドライブパターンやリスク要因に対するより深い洞察を解き放つことを可能にします。
テレマティックデバイス、深層学習、意思決定ツリー、およびニューラルネットワークからの高速データストリームは、ブレーキ、加速、ルート変更、天候または道路条件などの変数をキャプチャすることができます。
Pandiriは、このデータ収集と分析の継続的なループを活用して、保険会社が高リスクゾーンを識別し、事故確率を予測し、価格設定戦略を改善する能力を高めました。
AI-Powered Automation for Transforming Claims Processing
リスク評価に加えて、Pandiriの仕事は、統合を通じて請求の管理における不効率に対処する。AI駆動自動化彼女の研究論文は、訴訟処理におけるAIの実装により、運用効率の50%の改善と回転時間の90%の削減が達成されたケース研究を詳細に説明しています。パターン認識アルゴリズムを使用して、保険会社は事故シナリオを検証し、詐欺を検出し、訴訟提出における旗の異常を検出することができます。
さらに、事故報告、画像、および修理請求書から、コンピュータビジョンと自然言語処理(NLP)を統合することで、重要な詳細を自動的に抽出できます。
Ethical Considerations
彼女の論文では、Pandiriはまた、これらの変革的なテクノロジーの展開に伴う倫理的義務について議論し、彼女は透明性がこれらの問題の中で最も重要であると考えています。
深層学習技術を使用するAIモデルは、しばしば「ブラックボックス」の性質で非難される。これらのモデルでは、意思決定の背後にある理由は容易に説明できない。
Pandiriは、解釈可能な機械学習モデル(ルールベースの分類機器、意思決定樹木、またはパフォーマンスを明確にバランスをとることができるハイブリッドモデル)を含む可能性があります。
Future Directions
保険会社がプレッシャーを上げるために巨大な圧力にさらされている時代、ラハリ・パンディリの研究は、AIとビッグデータを活用するよりパーソナライズされた、効率的で透明なサービスを提供するための実践的なプラットフォームを提供しています。
「保険業界がデジタル変革の時代を迎えると、AIとビッグデータの統合は単なる革新ではなく、必要性です。 スマートシステムによって駆動されるユーザーベースのモデルは、より公正な価格設定、より迅速な請求、および積極的なリスク管理への道を提供します」と彼女は説明します。
