A medida que los sistemas financieros de todo el mundo se vuelven más digitalizados e interconectados, la complejidad y la escala de los fraudes financieros también han alcanzado niveles sin precedentes.Con el advenimiento de las nuevas tecnologías, los ciberdelincuentes han aumentado su juego para eludir los sistemas convencionales de detección de fraudes. En respuesta a esta crisis global, el experto en IA Pallav Kumar Kaulwar ha publicado su insignificante investigación en la que destaca el papel de
Su artículo publicado “Generative AI in Financial Intelligence: Unraveling its Potential in Risk Assessment and Compliance” explica cómo las amenazas financieras emergentes pueden ser simuladas, detectadas y neutralizadas por arquitecturas de aprendizaje profundo como GANs (Generative Adversarial Networks), redes neuronales bayesianas y codificadores automáticos de variación.
Un nuevo enfoque para la detección de fraudes
Cada año, los fraudes financieros suponen la pérdida de miles de millones de dólares en todo el mundo.Desafortunadamente, los métodos convencionales de detección no han podido seguir adelante con esta creciente preocupación.Los motores basados en reglas que se basan en umbrales fijos y firmas históricas de fraude no son compatibles con los ciberdelincuentes tecnológicamente astutos de hoy.
En su investigación, Kaulwar ha identificado varias limitaciones de los modelos tradicionales de detección de fraudes. Lo más importante, las reglas estáticas pueden ser ignoradas sin esfuerzo por los estafadores que evolucionan continuamente sus métodos con cada violación. También, aunque los modelos de aprendizaje supervisados son potentes, necesitan extensos conjuntos de datos etiquetados, que son difíciles de encontrar para nuevos tipos de fraude. Finalmente, se sabe que los modelos tradicionales generan un alto volumen de falsos positivos.
"La industria necesita un paso de la reacción a la predicción", dice Kaulwar. "La detección de fraudes de hoy en día debe ser dinámica, rica en datos y capaz de identificar nuevos patrones a medida que surgen antes de que escalen en violaciones a gran escala".
Kaulwar cree que la capacidad de la IA generativa para crear, simular y probar una amplia gama de escenarios puede ser un cambio de juego en este contexto. las instituciones pueden identificar proactivamente las transacciones fraudulentas e intervenir en tiempo real al entrenar modelos para imitar comportamientos normales y anormales.
Enhancing Financial Surveillance with Generative AI
A diferencia de la analítica tradicional, la IA generativa tiene la capacidad de generar datos sintéticos que reflejan los comportamientos financieros del mundo real. Por lo tanto, las organizaciones pueden construir modelos de detección robustos, incluso si no tienen extensos conjuntos de datos de fraude. Las instituciones financieras pueden aprovechar herramientas como GAN para simular miles de escenarios de comportamiento, patrones de identidad y vías de transacción.
Aprovechando este enfoque, el marco de Kaulwar crea
En el contexto de la AML (Anti-Money Laundering), las complejas técnicas de estratificación y estructuración utilizadas por los delincuentes pueden ser simuladas por modelos generativos. Cuando se utilizan para entrenar motores de detección, estas simulaciones pueden aumentar su sensibilidad a señales sutiles de blanqueo de dinero. Los modelos generativos también pueden prevenir el fraude de pago creando biometrías comportamentales capaces de identificar tomas de cuenta basadas en anomalías de sesión o dinámicas de teclado.
Es posible actualizar sistemas de IA generativos en tiempo real con nuevos datos de fraude, asegurando una rápida adaptación a nuevos vectores de ataque.
Human-in-the-Loop Oversight
Uno de los aspectos clave de la investigación de Kaulwar es el equilibrio entre la automatización y el juicio humano. Según él, mientras que la IA es crítica para la escalabilidad y la velocidad, la supervisión humana sigue siendo esencial para el alineamiento ético, la gobernanza y la toma de decisiones contextuales.
Además de detectar fraudes, las instituciones financieras deben explicar por qué una transacción particular fue marcada. En sus sistemas generativos, los módulos de IA explicables (XAI) presentan una razón clara para cada alerta, siguiendo el camino de decisión del modelo de IA.
Este enfoque de doble capa es crucial para permitir la resiliencia regulatoria. Cada segundo importa en entornos en movimiento rápido como el mercado de capitales. Mientras que la detección inicial es manejada por la IA de primera línea, los equipos de cumplimiento se dedican a revisar y responder a incidentes críticos.
Conclusion
A medida que los estafadores están evolucionando sus tácticas utilizando tecnología avanzada, las instituciones financieras deben evolucionar aún más rápido para seguir adelante.La investigación de Kaulwar proporciona un marco activo para construir sistemas inteligentes, proactivos, explicables y resilientes de detección de fraudes. Sus insights pueden ayudar a las instituciones financieras a enfrentar los desafíos de un paisaje financiero cada vez más digital, complejo y de alta velocidad.
“La IA generativa representa un paso importante hacia un futuro en el que las máquinas no solo están aprendiendo a reconocer formas y patrones, sino que también tienen una imaginación propia.Esta imaginación se integra en nuestros procesos y contextos, capturando el potencial humano para interpretar enormes datos financieros que apenas han sido aprovechados.
