Da Finanzsysteme auf der ganzen Welt zunehmend digitalisiert und miteinander verbunden werden, haben auch die Komplexität und das Ausmaß der Finanzbetrugellose Ebenen erreicht.Mit dem Aufkommen neuer Technologien haben Cyberkriminelle ihr Spiel erweitert, um konventionelle Betrugsdetektionssysteme zu umgehen.Als Reaktion auf diese globale Krise hat der KI-Experte Pallav Kumar Kaulwar seine eingehende Forschung veröffentlicht, in der die Rolle von
Sein veröffentlichter Artikel „Generative AI in Financial Intelligence: Unraveling its Potential in Risk Assessment and Compliance“ erklärt, wie aufkommende Finanzbedrohungen durch Deep Learning-Architekturen wie GANs (Generative Adversarial Networks), Bayesian Neural Networks und Variation Auto Encoders simuliert, erkannt und neutralisiert werden können.
Ein neuer Ansatz zur Betrugserkennung
Jedes Jahr verursachen Finanzbetrug den Verlust von Milliarden von Dollar auf der ganzen Welt. Leider sind konventionelle Erkennungsmethoden nicht in der Lage, mit dieser wachsenden Sorge Schritt zu halten.
In seiner Forschung hat Kaulwar mehrere Einschränkungen der traditionellen Betrugserkennungsmodelle identifiziert. Am wichtigsten ist, dass statische Regeln von Betrügern, die ihre Methoden mit jedem Bruch kontinuierlich weiterentwickeln, mühelos umgangen werden können. Auch wenn überwachte Lernmodelle leistungsfähig sind, benötigen sie umfangreiche, markierte Datensätze, die für neue Betrugstypen schwer zu finden sind.
"Die Branche braucht einen Wechsel von der Reaktion zur Vorhersage", sagt Kaulwar. "Heute muss die Betrugserkennung dynamisch, datengroß und in der Lage sein, neue Muster zu identifizieren, bevor sie in groß angelegte Störungen eskalieren."
Kaulwar glaubt, dass die Fähigkeit der generativen KI, eine breite Palette von Szenarien zu erstellen, zu simulieren und zu testen, in diesem Zusammenhang ein Spielwechsel sein kann.
Enhancing Financial Surveillance with Generative AI
Im Gegensatz zu herkömmlichen Analysen hat generative KI die Fähigkeit, synthetische Daten zu generieren, die das reale Finanzverhalten widerspiegeln. Daher können Organisationen robuste Erkennungsmodelle erstellen, auch wenn sie keine umfangreichen Betrugsdaten-Sets haben. Finanzinstitute können Tools wie GANs nutzen, um Tausende von Verhaltensszenarien, Identitätsmustern und Transaktionswege zu simulieren.
Durch die Nutzung dieses Ansatzes schafft der Rahmen von Kaulwar
Im Zusammenhang mit AML (Anti-Money Laundering) können komplexe Schichtungs- und Strukturierungsmethoden, die von Kriminellen verwendet werden, durch generative Modelle simuliert werden.Wenn sie zur Ausbildung von Detektionsmaschinen verwendet werden, können diese Simulationen ihre Empfindlichkeit gegenüber subtilen Reinigungssignalen erhöhen.
Generative KI-Systeme können in Echtzeit mit neuen Betrugsdaten aktualisiert werden, was eine schnelle Anpassung an neue Angriffsvektoren gewährleistet.
Human-in-the-Loop Oversight
Ein wichtiger Aspekt der Forschung von Kaulwar ist das Gleichgewicht zwischen Automatisierung und menschlichem Urteilsvermögen. „Während KI für Skalierbarkeit und Geschwindigkeit von entscheidender Bedeutung ist, bleibt menschliche Überwachung für ethische Ausrichtung, Governance und kontextuelle Entscheidungsfindung von entscheidender Bedeutung.“ Das Human-in-the-loop (HITL) Design seines Rahmens stellt sicher, dass nur Experten an der Validierung und Eskalation kritischer Betrugsentscheidungen beteiligt sind.
Neben der Aufdeckung von Betrug sollten Finanzinstitute erklären, warum eine bestimmte Transaktion gekennzeichnet wurde.In seinen generativen Systemen präsentieren erklärbare KI-Module (XAI) eine klare Begründung für jede Warnung, indem sie den Entscheidungspfad des AI-Modells verfolgen.
Dieser zweischichtige Ansatz ist entscheidend, um regulatorische Widerstandsfähigkeit zu ermöglichen. Jede Sekunde spielt in schnelllebigen Umgebungen wie dem Kapitalmarkt eine Rolle.Während die erste Erkennung von Frontline-AI durchgeführt wird, arbeiten Compliance-Teams daran, kritische Vorfälle zu überprüfen und zu reagieren.
Conclusion
Da Betrüger ihre Taktiken mittels fortschrittlicher Technologie weiterentwickeln, müssen sich die Finanzinstitute noch schneller entwickeln, um vor ihnen zu bleiben.Kaulwar’s Forschung bietet einen handlungsfähigen Rahmen für den Aufbau intelligenter, proaktiver, erklärbarer und widerstandsfähiger Betrugserkennungssysteme.
"Generative AI stellt einen wichtigen Schritt in eine Zukunft dar, in der Maschinen nicht nur lernen, Formen und Muster zu erkennen, sondern auch eine eigene Vorstellungskraft haben.Diese Vorstellungskraft integriert sich in unsere Prozesse und Kontexte und erfasst das menschliche Potenzial, um riesige finanzielle Daten zu interpretieren, die kaum ausgenutzt wurden.
