KYC et réglementation : résoudre le problème de la criminalité financière dans la cryptographie

L'anonymat est l'une des principales caractéristiques des crypto-monnaies, c'est la principale raison pour laquelle il y a tant de discussions autour des procédures de connaissance du client (KYC) et de leur importance ou des dommages causés à la crypto.

Même si je ne nie pas l'idée d'anonymat, afin d'éviter toute partialité, examinons les détails suivants.

Chaque trimestre, les utilisateurs de crypto perdaient plus de 200 000 000 $ en piratages, escroqueries et autres fraudeurs. Parmi ces pertes, 94,3 % sont dues à des piratages et seulement 5,7 % à des fraudes qui auraient pu être évitées si tous les utilisateurs avaient dû passer un KYC. Même si le pourcentage n'est pas si élevé, si vous calculez, vous verrez que la somme s'élève à env. 100 millions de dollars.

Pensez-vous que la situation était bien meilleure avant ? Si oui, regardez ceci.

Ainsi, rien qu’aux États-Unis, les gens ont perdu plus de 2,3 milliards de dollars dans les escroqueries cryptographiques, soit plus de 86 000 dollars par victime. C'est effectivement beaucoup.

KYC peut-il aider à prévenir les escroqueries cryptographiques ?

KYC vise à identifier un client avant de lui permettre d'accéder à un service de cryptographie. Les informations de base requises au cours de ce processus sont :

• le nom complet du client

• adresse de résidence

• date de naissance.

  
  

Normalement, ces données sont suffisantes pour effectuer les opérations de base, les sommes qu'un tel client peut transférer sont limitées. Cependant, la majorité des services de cryptographie nécessiteraient d’effectuer davantage d’étapes :

• identification - le client fournit des données personnelles

• contrôle d'activité - le service détermine si le client est une personne réelle

• vérification - le service compare les données fournies par le client avec les documents émis par le gouvernement

• vérification de l'adresse - le service détermine si le client habite à l'adresse fournie

• notation des risques - le service détermine la catégorie de risque du client sur la base des données fournies ci-dessus.

  
  

Même si KYC ne serait pas du tout en mesure d’éliminer les escroqueries cryptographiques, leur nombre diminuerait probablement considérablement.

Et en effet, qui ferait l’effort de voler des cryptomonnaies s’il n’y avait aucune possibilité d’en profiter sans être détecté et puni pour le crime ? Si tout le monde doit passer un KYC, il sera impossible de retirer des crypto-monnaies illégales. Et donc, il sera impossible de l’utiliser dans le monde réel.

Oui, les criminels pourront toujours déplacer les pièces volées d’un portefeuille non dépositaire à un autre. Cependant, la majorité des cryptomonnaies peuvent être tracées sur une blockchain. Il existe des outils AML efficaces qui détectent les pièces pouvant avoir été impliquées dans des activités illégales, et les services de cryptographie bloquent normalement les fonds qui ne passent pas les contrôles AML. Encore une fois, retirer des crypto-monnaies impliquées dans des activités illégales ou volées devient presque impossible si des pratiques KYC et AML appropriées sont appliquées. Cela signifie que les réglementations existantes contribuent réellement à prévenir les escroqueries cryptographiques. Mais avant de tirer des conclusions, examinons davantage de données.

La réglementation actuelle est-elle utile ?

Désormais, lorsque MiCA entrera en vigueur, tous les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques de l’UE devront mettre en œuvre le KYC pour leurs clients.

Aux États-Unis, la SEC s’attaque sévèrement aux crypto-monnaies et il semble que dans les années à venir, la pression va augmenter.

Ce sont les deux régions les plus développées, et il serait logique de supposer que le taux d’adoption de la cryptographie y est le plus élevé. Ainsi, l’introduction de normes réglementaires strictes dans ces régions protégerait la majorité des propriétaires de crypto contre les escroqueries et les piratages cryptographiques.

Toutefois, la situation n’est pas si simple. Les niveaux d’adoption de cryptographie les plus élevés ne se trouvent pas dans les pays à revenu élevé mais dans les pays à revenu intermédiaire inférieur, sur la base des recherches effectuées par Chainalysis.

Parmi les pays LMI, le Ghana et l’Inde sont les leaders en termes d’adoption de la cryptographie.

Cela signifie que même si des mesures réglementaires appropriées sont appliquées aux États-Unis et dans l’UE, de nombreux utilisateurs de crypto resteront toujours vulnérables aux fraudeurs crypto.

Par exemple, au Ghana, la crypto n’est pas réglementée , et par conséquent, les organismes juridiques n’offrent aucune protection aux investisseurs et utilisateurs de cryptographie.

La relation entre les autorités indiennes et la cryptomonnaie est difficile. Bien qu’il n’y ait pas de réglementation spécifique en matière de cryptographie dans le pays, l’Inde essayait de interdire les pièces privées , et récemment, la Financial Intelligence Unit India (FIU IND) a émis un avis de conformité Afficher les avis de cause à neuf fournisseurs de services d'actifs numériques virtuels (SP VDA) offshore en demandant au ministère de l'Électronique et des Technologies de l'information de bloquer les URL des neuf entités opérant illégalement sans se conformer aux dispositions de la loi PML en Inde. Parmi ces agences offshore, les principales bourses sont répertoriées comme Binance, KuCoin et Kraken, ainsi que 6 autres.

Alors, KYC peut-il réellement aider ?

Pour tirer les bonnes conclusions, regardons le niveau des escroqueries financières dans la finance traditionnelle.

Aux États-Unis uniquement, de l'argent a été volé dans le cadre d'escroqueries auprès d'institutions financières, avec une perte moyenne de 102 millions de dollars d'une institution en moyenne. 62 % des institutions interrogées ont signalé une augmentation des volumes d’arnaques.

Voyons maintenant les types d’escroqueries.

Près de la moitié des escroqueries financières sont commises par des parties non autorisées : celles qui ont repris le compte d'une victime ou celles qui ont abusé des informations du compte de la victime. Cela signifie donc que l’on passe toutes les procédures KYC, et pourtant, un criminel peut s’emparer d’un compte vérifié pour commettre un crime. Bien sûr, cela ne dépend pas seulement du KYC mais dépend des mesures de sécurité prises par un individu et une institution financière qui détient le compte. Cependant, comme nous pouvons le constater, le KYC à lui seul ne protège pas autant contre les escroqueries que nous. peut vouloir.

Et encore un détail, juste à méditer. Le taux de délits d’usurpation d’identité augmente. Aux États-Unis uniquement, les pertes liées au vol d’identité traditionnel se sont élevées à 24 milliards de dollars en 2022 , avec plus de 15 millions de consommateurs américains touchés.

Pourquoi n’y a-t-il pas encore de solution ?

KYC est utile, cela ne fait aucun doute. Cependant, la technologie évolue rapidement et les institutions financières ne la suivent pas toujours pour protéger correctement leurs clients, tandis que les criminels utilisent les dernières avancées technologiques pour voler de l'argent. Lorsqu’on parle de réglementation, il faut plusieurs années pour adopter une loi, tandis que la création d’un nouveau système de criminalité financière prend beaucoup moins de temps.

En ce qui concerne la cryptographie, les réglementations existantes peuvent aider dans une certaine mesure les clients et les utilisateurs de régions spécifiques uniquement. Mais la cryptographie est sans frontières. On peut acheter (ou voler) des pièces dans un pays et les retirer dans un pays où il n’y a pas de réglementation. Il s’agit d’un autre défi en matière de réglementation des cryptomonnaies : tous les pays doivent coordonner leurs efforts pour créer un cadre réglementaire cohérent qui fonctionnerait à l’échelle mondiale.

Mais même si ce système est créé à un moment donné, rien ne garantit qu’il contribuera à arrêter les criminels financiers. Nous voyons dans l’exemple de la finance traditionnelle que même la réglementation la plus stricte ne protège pas les clients contre les délits financiers. Ainsi, l’introduction d’un cadre réglementaire global serait utile dans une certaine mesure, mais ne résoudrait pas complètement le problème. Ou en option, développement et mise en place de validation de l'identifiant blockchain peut également aider à résoudre le problème.

Quelle est la solution alors?

Comme d’habitude, j’insiste sur le fait que seule une croissance éthique de l’humanité résoudrait le problème de la criminalité financière et permettrait l’adoption massive des crypto-monnaies. Une fois que nous cesserons d’utiliser les avancées technologiques pour bénéficier illégalement, nous pourrons bénéficier de tous les avantages qu’offre le caractère anonyme de la cryptographie.